Con l’arrivo del 2024, molti di voi potrebbero essere in procinto di redigere propositi per il nuovo anno. Se il miglioramento delle vostre finanze è tra i vostri obiettivi, intraprendere investimenti potrebbe rappresentare un ottimo punto di partenza.
Esistono diverse ragioni per cui molte persone esitano a investire il proprio denaro. Alcuni potrebbero pensare di non avere un capitale sufficiente, altri potrebbero temere il rischio, mentre altri ancora potrebbero semplicemente non avere la giusta fiducia per dare il via all’investimento.
Iniziare a investire può sembrare un compito intimidatorio, ma è un passo fondamentale per assicurare un futuro finanziario stabile. E ricordate, è del tutto accettabile partire da una piccola somma.
Sebbene investire possa sembrare rischioso (e a volte lo è), è importante tenere a mente che offre anche una protezione contro l’inflazione. A differenza dei risparmi, gli investimenti possono crescere insieme all’aumento dei prezzi.
Obbligazioni
Il settore finanziario è spesso pieno di termini tecnici, il che può risultare confondente per i principianti. Per iniziare, è utile esplorare i principali tipi di investimento, il primo dei quali sono le obbligazioni.
Possiamo considerare le obbligazioni come un “ti devo”, poiché si tratta sostanzialmente di un prestito a un’azienda o a un ente governativo.
Quando si acquista un’obbligazione, è fondamentale considerare il termine entro il quale il denaro deve essere restituito e il tasso cedolare.
Il tasso cedolare rappresenta l’interesse che l’emittente dell’obbligazione si impegna a pagare, di solito una o due volte all’anno.
Un altro termine che si incontra nel contesto delle obbligazioni è il rendimento. Il rendimento, anch’esso indicato in percentuale, tiene conto sia del tasso cedolare (l’interesse) sia del valore teorico che si otterrebbe vendendo l’obbligazione sul mercato attuale. Esso indica quindi quanto sia redditizia l’obbligazione.
Prima di acquistare obbligazioni, è importante considerare l’affidabilità dell’emittente, il cui rating può essere facilmente verificato.
Le obbligazioni con rating più elevato vengono generalmente considerate come investimenti più sicuri, poiché è più probabile che l’emittente restituisca il capitale investito.
Azioni
Un altro tipo di investimento sono le azioni, conosciute anche come titoli. Quando si comprano azioni, si acquisisce una piccola quota di un’azienda, diventando in questo modo azionisti.
Se un’impresa riscuote successo, il prezzo delle sue azioni tende a salire; viceversa, se l’azienda attraversa un periodo difficile, il prezzo delle azioni potrebbe scendere. Il valore delle azioni è influenzato anche dalle condizioni economiche generali.
Durante una recessione economica, le persone tenderanno a investire meno, il che comporta una diminuzione dei prezzi delle azioni.
“L’investimento dovrebbe essere focalizzato sul medio-lungo termine, poiché i prezzi possono variare notevolmente,” ha dichiarato Jason Hollands, esperto di investimenti presso Evelyn Partners.
“L’ultima cosa che vorreste è perdere una percentuale significativa del vostro denaro proprio in un anno difficile,” ha aggiunto. “Se il vostro orizzonte temporale è lungo, dovreste essere in grado di affrontare sia i cali che i recuperi di mercato.”
Se avete dunque definito il vostro orizzonte temporale e acquistato azioni, rimane da chiarire una questione fondamentale: quali sono le fonti di guadagno?
Il principale modo per guadagnare con le azioni è vendere a un prezzo superiore a quello di acquisto, ma è possibile generare reddito anche tramite i dividendi. I dividendi vengono distribuiti dalle aziende agli azionisti e possono consistere in pagamenti in contante oppure in ulteriori azioni della compagnia.
Fondi comuni
Un consiglio comune per gli investitori è quello di “diversificare il portafoglio”, il che può essere interpretato come: “Non mettere tutte le uova nello stesso paniere.”
Investire in diverse classi di attivi vi proteggerà dal perdere tutto se una determinata azienda dovesse fallire. Se non disponete di un capitale elevato, potrebbe sembrare complicato diversificare efficacemente, ma in questo caso i fondi comuni possono rivelarsi utili.
Un fondo comune, come suggerisce il nome, comporta investire insieme ad altri. Invece di acquistare singolarmente i propri titoli, il denaro viene unito a quello di altri, formando un fondo unico che viene utilizzato per acquistare un mix di azioni e obbligazioni.
Il rendimento che otterrete da questo tipo di investimento collettivo dipenderà dalla somma di denaro investita. I tipi più diffusi di investimenti collettivi sono i fondi comuni e gli ETF (exchange traded funds).
Benchè simili, la principale differenza tra questi due strumenti è che i fondi comuni sono generalmente gestiti attivamente da esperti che selezionano i titoli da acquistare. Gli ETF, invece, tendono ad essere gestiti in modo passivo, seguendo specifici indici di riferimento.
Indici come l’S&P 500 fungono da indicatori dell’andamento di una selezione di aziende in un certo mercato. Ad esempio, se un fondo replica l’S&P 500, significa che investe in tutte le azioni comprese in tale indice.
“Ci sono notevoli vantaggi nell’investimento passivo,” afferma Colm Moore, amministratore delegato di Moore Wealth Management. “Ridurre i costi di negoziazione può influenzare significativamente il rendimento finale.”
Mentre alcuni investitori preferiscono affidarsi a professionisti per la gestione del proprio portafoglio, la gestione attiva tende ad essere più costosa e non sempre garantisce rendimenti superiori a quelli degli indici.
Altri tipi di investimenti
Oltre alle azioni e alle obbligazioni, gli investimenti alternativi comprendono beni come oro, petrolio, immobili e criptovalute. Investire in queste aree può sembrare costoso, ma, come spiegato in precedenza, i fondi comuni possono aiutare a superare questo ostacolo.
Prima di decidere dove destinare il vostro capitale, è fondamentale analizzare pro e contro di ogni asset. Per esempio, l’oro, pur non offrendo rendimenti da dividendi, è spesso considerato un bene rifugio che conserva il proprio valore in tempi di instabilità.
Dovreste anche valutare la liquidità degli investimenti, ovvero quanto è semplice acquistare e vendere un determinato asset. Gli investimenti immobiliari, ad esempio, sono generalmente meno liquidi.
Alcuni consigli finali
Dopo aver esaminato il processo di investimento, abbiamo chiesto a esperti finanziari di sottolineare alcuni errori comuni commessi dai principianti.
“Un grave errore che molti neofiti commettono è di lasciarsi prendere dall’entusiasmo per un settore in particolare e di affrettarsi ad acquistare un fondo senza valutare se sia adatto alle loro esigenze,” ha affermato Jason Hollands di Evelyn Partners. Ha inoltre ribadito che il fatto che un titolo sia molto in voga non significa necessariamente che sia l’ideale per il proprio portafoglio.
Colm Moore, direttore generale di Moore Wealth Management, suggerisce di estinguere prima eventuali debiti ad alto tasso di interesse e di assicurarsi di avere un fondo di emergenza sufficiente a coprire le spese per un periodo di tre-sei mesi.
Una volta effettuato l’investimento, è importante non farsi sopraffare dalle fluttuazioni delle azioni, poiché è probabile che nel lungo periodo possano riprendersi. “Il più grande errore che le persone fanno è di farsi prendere dal panico quando i mercati scendono, ritirando i soldi e portandoli in liquidità,” ha aggiunto Moore. “In genere, ci sono sempre dei recuperi dopo i periodi di crisi.”
“Ritirando il denaro, si rischia di perdere l’imminente rimbalzo del mercato. Si tratta principalmente di essere al momento giusto sul mercato, piuttosto che cercare di azzeccare il momento esatto.”
Si ricorda che le informazioni fornite in questo articolo non costituiscono consulenza finanziaria. E’ raccomandato di condurre sempre ricerche supplementari per assicurarsi che le informazioni siano adatte alle proprie esigenze. Si noti inoltre che questo è un sito informativo, il cui obiettivo è fornire guide e suggerimenti utili. L’affidamento alle informazioni qui contenute avviene a proprio rischio e pericolo.
Foto crediti & articolo ispirato da: Euronews
